Государственное софинансирование пенсии. Программа софинансирования пенсии — как вернуть деньги? Размер взносов по программе софинансирования пенсии и порядок их увеличения

Софинансирование пенсии - государственная программа, призванная помочь гражданам страны подготовить себе обеспеченную старость. Она была введена в апреле 2008 года , однако прием заявок на участие начался лишь через полгода. Участие в программе предполагает ежегодное внесение гражданином неограниченной суммы средств на специальный счет. Часть этой суммы государство приумножает. Также размер накоплений увеличивается за счет инвестиционных вложений этих средств. Человек может самостоятельно решить, где ему приумножать будущую пенсию: в НПФ, Внешэкономбанке или частной компании. По желанию средства можно переводить из одного НПФ в другой.

Согласно последним новостям, в 2018 году без каких-либо потерь перевести накопленный капитал могут лишь те, кто это делал в последний раз 5 лет назад, то есть в 2013 году. При необдуманном переводе можно потерять значительные суммы дохода от инвестирования. Если с момента последней смены НПФ прошло меньше пяти лет, участник программы потеряет при переводе доход от инвестиций за текущий год. Узнать о последней смене страховщика можно в «Личном кабинете» на порталах Госуслуг и ПФР, а также заказав выписку из личного счета в НПФ.

Кто может принять участие в программе?

Участники госпрограммы подразделяются на три вида:

1. россияне, желающие увеличить пенсионные накопления;
2. их работодатели, которые могут по желанию подключиться к программе;
3. государство, софинансирующее пенсионные выплаты.

К 2015 году были сформированы участники госпрограммы из числа граждан страны. Все желающие могли подать заявки с октября 2008 до конца 2014 года. Также они должны были успеть до конца января 2015 года сделать хотя бы один добровольный страховой взнос (ДСВ) в счет накопительной части пенсионного жалованья. Если заявка была подана с 5.11.2014 года человеком, уже получающим выплаты, его последующие ДСВ пошли в счет накоплений, однако уже не приумножались государством.

Согласно программе, участник ежегодно может вносить любую сумму, которая идет в счет роста его накопительной пенсии. Согласно статье 13 закона № 56-ФЗ, если величина взноса составляет от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство приумножает эту сумму в два раза. Если человеку положен один из видов страховых выплат, за которым он решил не обращаться, государство увеличивает его ежегодные взносы в четыре раза. Максимально возможная сумма госпомощи в год составляет 48 тысяч рублей.

Участником, кроме государства и гражданина, может стать также работодатель последнего. Согласно статье 8 закона № 56-ФЗ, решив принять участие в судьбе сотрудника, работодатель должен издать соответствующий приказ либо внести специальный пункт в коллективный договор. Размер ДСВ в пользу сотрудника рассчитывается работодателем каждый месяц самостоятельно, ведь деньги он платит из своих средств. Такие взносы вносятся на специальный счет, открытый Федеральному казначейству в отделе Центробанка, и оформляются отдельными платежными поручениями. Работодатель обязан сформировать дополнительный реестр застрахованных сотрудников, в пользу кого он вносит дополнительные взносы. В течение двадцати дней после завершения квартала все реестры должны быть предоставлены в ПФР. Если численность таких сотрудников превышает 25 (данные берутся за календарный год), документы можно отправить в электронном виде, при этом они должны быть подписаны усиленной квалификационной электронной подписью.

Все вопросы, касающиеся программы, можно задать, позвонив в Единую федеральную телефонную службу Пенсионного фонда по номеру 8 800 510 55 55.

Способы внесения ДСВ

Деньги на счет можно вносить через любую организацию, имеющую разрешение на проведение банковских операций. После осуществления платежа в течение 20 дней с момента окончания квартала надо направить в ПФ копию квитанции по уплате средств. Бумаги можно отнести в отдел ПФР, выслать по почте либо отправить через веб-сайт ПФ РФ. На сайте также можно сформировать бланк платежной квитанции. Для этого нужно указать, что вы являетесь застрахованным лицом, выбрать регион проживания, а также ввести Ф.И.О., адрес, номер СНИЛС и сумму платежа. Сформированную системой квитанцию можно распечатать или скачать в формате PDF.

Согласно статье 5 закона № 56-ФЗ, взносы можно перечислять не только самостоятельно, внося определенную сумму на счет, но и через работодателя. Для этого сотруднику надо предоставить заявку с указанием факта участия в госпрограмме, а также суммы, выбранной для уплаты ДСВ. Причем указать можно как конкретную денежную сумму, так и процент от заработной платы, который работодатель обязуется ежемесячно перечислять в фонд. ДСВ с зарплаты начнут поступать на счет с 1 числа месяца, следующего за подачей заявки. В последующем можно изменить величину ДСВ или вовсе от них отказаться, написав соответствующее заявление. При расторжении трудового договора работодатель автоматически прекращает выплаты.

Преимущества

Участие в программе предполагает некоторые льготы в сфере налогообложения и наследования. Пункт 5 статьи 219 Налогового Кодекса наделяет налогоплательщиков, вносящих ДСВ в счет накопительной части пенсионного жалованья, правом получения социального налогового вычета. Для этого в налоговую инспекцию надо предоставить бумаги, подтверждающие расходы по уплате взносов. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 12 тысяч рублей в год. Вычет можно получить через бухгалтерию (если ДСВ вносились в виде отчислений с заработной платы через работодателя) или налоговую инспекцию. Для второго способа потребуются следующие бумаги:

• паспорт;
• заполненная декларация (по форме 3-НДФЛ), в которой отражена уплата взносов;
• справка о сумме перечисленных ДСВ с заработной платы;
• копии бумаг, подтверждающих самостоятельное внесение средств;
• реквизиты счета для перечисления суммы вычета.

Привилегия доступна лишь тем, кто самостоятельно вносил ДСВ. Если это делал работодатель за счет своих средств, налоговый вычет сотруднику не полагается.

Налоговый орган проверяет поданные бумаги в течение трех месяцев, после чего при вынесении положительного решения гражданину перечисляются положенные ему деньги. Если участник программы внес на счет максимальные 12 тысяч рублей, ему вернут 1 560 рублей, то есть 13%.

В случае смерти вкладчика все накопленные им сбережения передаются его наследникам, имена которых были указаны в договоре, заключенном с фондом, либо в заявлении, поданном в фонд во время действия договора. Если же покойный не оставил завещания и не назначил правопреемников, деньги делятся между ближайшими родственниками. За наследством надо обратиться в течение полугода с даты смерти родственника, вносившего ДСВ.

Как получить деньги?

Деньги со счета нельзя снять по собственному желанию – они формируют накопительную часть пенсионного жалованья. Получение этого вида выплат зависит исключительно от возраста человека. Согласно новым правилам, введенным , теперь необязательно дожидаться достижения пенсионного возраста, который в 2019 году начнет расти ежегодно на 1 год, пока не вырастет к 2024 году на пять лет. Получить деньги пенсионеры-мужчины могут в 60 лет, женщины - в 55.

Достигнув вышеуказанного возраста, надо обратиться к сотрудникам той организации, где хранятся сбережения. С собой необходимо взять:

• паспорт;
• СНИЛС;
• удостоверение пенсионера;
• реквизиты банковского счета, на который будут приходить выплаты.

Накопительную часть пенсионного содержания можно получать как в течение всей оставшейся жизни (в виде ежемесячной прибавки к пенсии), так и в течение срока не менее 10 лет. Существует возможность получить накопленные средства в виде единоразовой выплаты. Однако это разрешено лишь тем, у кого на счету осталось (или накопилось) не более 5% от величины страховой части пенсионного жалованья.

До какого года действует программа?

У участников может возникнуть вопрос: до какого года им платить дополнительные взносы и иметь возможность получать с них налоговую льготу? Программа софинансирования рассчитана на 10 лет. Таким образом, последний участник закончит ее в 2025 году. Внесенные суммы после этого срока уже не приумножаются за счет государства, а растут лишь благодаря инвестированию.

С 2015 года присоединиться к программе невозможно. Однако это не значит, что нельзя формировать пенсионные накопления для увеличения впоследствии своих выплат. И в 2018 году желающие могут выбрать НПФ и перечислять туда средства, правда, они уже государством приумножаться не будут. Капитал будет расти только за счет инвестирования.

В Сбербанке, крупнейшем НПФ страны, можно оформить индивидуальный пенсионный план, сформировав накопления, которыми можно воспользоваться до пенсионного возраста. При этом можно самостоятельно подобрать размер взносов, срок пополнения счета и период последующих выплат (не менее 5 лет). Как и капитал участников программы софинансирования, накопления инвестируются, за счет чего растут, дают возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13%, наследуются и не делятся при расторжении брака. Величина первого взноса должна быть не менее 1,5 тысячи рублей, последующих - не менее 500 рублей. Для формирования пенсионного плана надо обратиться в Сбербанк либо заполнить заявку на сайте.

Заключение

Программа софинансирования пенсионных выплат действует до 2025 года, однако с 2015 года она закрыта для новых участников. Каждый, кто успел подать заявку и внес первый взнос до этого срока, приумножает накопления за счет госпомощи и инвестирования средств в течение 10 лет, после чего софинансирование прекращается. К программе может подключиться и работодатель, внося добровольные взносы за своих сотрудников. При этом он получает возможность вычитать перечисленные суммы из налогообложения прибыли (в пределах 12%). По достижении определенного возраста участник может обратиться за выплатами в виде прибавки к пожизненной пенсии, срочного пенсионного жалованья или единоразовой выплаты (если сумма на счету не более 5% от страховых выплат).

Поддержка пенсионеров в России осуществляется не только выплатой пенсии ежемесячно. Существует ряд программ, распространяющих своё действие на людей уже вышедших на пенсию по возрасту или ещё трудящихся, но уже заботящихся о своём будущем.

Государственная программа софинансирования пенсии одна из мер поддержания работающих сейчас людей в целях привлечения финансов и улучшения качества жизни пожилого человека.

Что это такое

Программа софинансирования – это комплекс мер, позволяющих увеличить пенсионные накопления работающих граждан с помощью государственных средств. Действие этой программы действует в рамках ФЗ №56.

Порядок действия этой программы выглядит следующим образом:

• держатель Пенсионного счёта в ПФР или НПФ самостоятельно перечисляет деньги на него или через работодателя;
• фонд зачисляет средства в счёт накопительной части пенсии;
• средства, полученные за год, удваиваются или увеличиваются в 4 раза для определённых категорий граждан;
• держатель счёта в праве распоряжаться средствами аналогично порядку, установленному в отношении накопительной части пенсии.

Накопительная

Общая сумма переводимых средств на счёт работника работодателем составляет 22%, из них в период с 2002 по 2013 годы взносы могли разделяться на страховую и накопительную часть по 16 и 6 процентов соответственно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы стать держателем накопительного пособия гражданин должен был заключить договор с НПФ, УК или заявить о своём намерении в отделении ПФР до конца 2015 года.

Сегодня действие этой программы приостановлено, но софинансирование пенсий работающей части населения продолжает действовать.

До какого года действует

Программа софинансирования ограничена как сроками вступления в неё, так и сроком действия. Она начала действовать в России с 10.2008 года.

В срок до 31 декабря 2014 года, желающие стать участником программы, должен заявить об этом в ПФР или другую организацию – держателя накоплений.

Первый взнос должен был состояться в сумме не менее 2000 рублей и не позднее 31 декабря 2015 года, иначе собственник средств не является участником программы и не может в дальнейшем рассчитывать на увеличение своих денег за счёт государства.

Для граждан, выполнивших все условия и вступивших в программу государственного софинансирования пенсий, программа продолжит действовать до 2025 года. Но не более чем на 10 лет для каждого вкладчика.

В отношении тех, кто стал участником с 5.11 по 31.12 2014 года увеличение вложенных средств невозможно. Все деньги, которые были внесены на счёт, будут только увеличивать размер общего капитала.

Размер взносов

Сумма, подлежащая к взносу на счёт, определяется самостоятельно держателем средств. Минимальный и максимальный размер определяется в соответствии с ФЗ№56:

Программа предусматривает и повышенные ставки софинансирования в случае выполнения всех установленных в отношении вкладчика условий:

• иметь право на начисление страхового вида пенсии;
• отказаться от страховых и накопительных начислений на счёт в ПФР;
• отказаться от единовременных и срочных выплат из накопительной части пенсии;
• отказаться от второй пенсии и ежемесячных выплат на содержание государственных и военных служащих в отставке.

Таким образом, вкладчики получат возможность преумножить свои ежегодные взносы в 4 раза.

Как и куда перечислять

Существует два варианта, уплаты дополнительных взносов для участия в программе:

Налоговые вычеты

С суммы взносов перечисляемых из собственных средств по программе софинансирования их обладатель имеет права получать налоговые вычеты. Порядок, по которому будут выплачиваться возвратные средства, определяется Налоговым кодексом РФ, в 5-м пункте 219-ой статьи.

Процедуру можно провести, обратившись в бухгалтерию или напрямую в налоговую инспекцию.

Для обращения непосредственно в налоговый орган потребуется предоставить документы:

• налоговая декларация на конец года, в котором в последний раз был уплачен взнос;
• справка о сумме начисленных вычетов и удержанных налогов за тот же период;
• документы, подтверждающие перечисление дополнительных страховых взносов (справки от работодателя, квитанции из банков и пр.), а также их копии;
• заявление на проведение операции по возврату НДФЛ с указанием реквизитов счёта для перевода денег из Налоговой инспекции.

В течение 3-х лет после вклада денег на пенсионный счёт их обладатель может вернуть часть, рассчитанную на уплату налогов.

Как получить деньги

Граждане, уже ставшие пенсионерами, и имеющие на своём накопительном счету. В отношении этой программы также применимы способы распоряжения:

1. Выплата всей суммы однократно, для получателей признанных инвалидами, потерявших кормильца и других категорий нетрудоспособных граждан, находящихся на государственном обеспечении.
2. В период 426 месяцев (установлено с 2019 года) получать средства ежемесячно.
3. В течение 10-ти лет получать выплаты в срочном порядке.

Порядок получения выплат

За получением средств нужно обращаться в отделение Пенсионного фонда, оставив заявку в личном кабинете на официальном портале ПФР или отправив заявление почтовым письмом.

Документы необходимо предоставить в фонд лишь однажды, для получения первой или единовременной выплаты. В других случаях подтверждать основания не требуется.

После смерти застрахованного лица

Средства, накопленные на счету с помощью программы софинансирования, могут передаваться по наследству.

При этом количество правопреемников не ограничено, держатель может сам назначить в отношении них доли, в которых средства будут распределяться.

Какие требуются документы

Для того чтобы заявление было принято и вынесено положительное решение о назначении выплаты, нужно предоставить:

• удостоверения личности (паспорт, военный билет, водительские права);
• трудовую книжку (оригинал и копию) для подтверждения стажа.

Могут потребоваться дополнительные документальные подтверждения по требованию сотрудников фонда.

Представляется довольно выгодным предложением, и постоянно растёт количество людей, которые соглашаются в ней участвовать. Что же она собой представляет? Какие преимущества даёт? Выгодно ли в ней участвовать?

Общая информация

Законодательно софинансирования пенсии была запущена ещё в 2009 году. Правда, не всё было гладко. Из-за значительной привязки к страховой она была приостановлена. То есть те, кто успел, - пользовались ею. А потом доступ был закрыт. Но если есть желание поучаствовать в ней, то 2017 год хорошо для этого подходит благодаря её возобновлению. Сейчас перед нами более совершенный вариант, нежели тот, что был ранее. Вот его мы и рассмотрим. Итак, что же собой представляет программа софинансирования пенсии? Выгодно ли участвовать в ней? Весьма - ведь программа софинансирования пенсии предполагает, что на каждый рубль, внесённый человеком, государство будет добавлять от себя один. Это весьма неплохо с точки обеспечения пенсионного периода, поскольку его качество будет зависеть от финансов, которые поступили на личный счет человека. В результате при значительных вливаниях можно получить весьма хорошее подспорье. А если со временем нормализируется инфляция и упадёт до 1-2%, то это нам позволит жить ещё лучше!

Участие

Вступить в программу софинансирования пенсии может любой гражданин Российской Федерации. Но перед этим следует изучить все условия её предоставления. Для участия первоначально необходимо подготовить заявление и передать его специалистам пенсионного фонда согласно месту своего жительства. К нему нужно добавить ксерокопию своего паспорта и при оформлении предъявить его ответственному сотруднику. Также необходимо позаботиться о наличии свидетельства пенсионного страхования. К чему оно тут? Как уже ранее упоминалось, программа государственного софинансирования пенсии тесно связана со страховой частью обеспечения на старость. Подавать же эти документы можно или лично, или через своего работодателя, или через организацию, которая сертифицирована пенсионным фондом на осуществление таких действий.

Особенные моменты

Как уже ранее писалось, программа софинансирования пенсии предусматривает соотношение 1:1. Иными словами - чем больше человек вложит, тем лучше ему будет. При этом есть определённые исключения. Так, люди, которые уже достигли пенсионного возраста, но не получают трудовые выплаты, при внесении средств на свой счет будут получать четырёхкратную прибавку. Давайте рассмотрим это на небольшом примере. В обычном случае если человек внесёт десять тысяч рублей, то столько же добавит от себя и государство. Но если он - пенсионер, что не получает трудовые выплаты, то у него на счет поступит не 20 000, а 50 000, поскольку 40 000 будет добавлено со стороны бюджета. Делать взносы на счет может любой желающий, каким угодно способом. Единственное, что нужно сделать перед этим - это обратиться к ответственным специалистам, чтобы получить реквизиты, на которые и нужно будет отправлять деньги. Некоторые скептики считают, что программа софинансирования пенсий для пенсионеров и ещё не вышедших на отдых граждан создана для увеличения резервов ПФ. Но как бы там не было, если её не обнулят, то она, безусловно, создана для блага людей.

Ограничения

Программа софинансирования пенсий продлена, но есть и определённые ограничения. Так, установлено, что в 2017 году не смогут принять в ней участие. Правительство считает, что их пенсионный счет и так будет увеличиваться благодаря увеличению страховых взносов от работодателей. И дополнительный доход им не нужен. И как же всё же это интересно получается! Лучше всего вносить деньги на пенсии, но вот работать на ней не предоставляется возможным! Также следует отметить наличие большого количества нюансов, о которых желательно будет пораспрашивать у представителей местного отделения ПФ. Существенное ограничение - это сумма пополнения. Так, гражданин, который использует эту возможность может вносить раз в год денежную сумму в диапазоне от двух до двенадцати тысяч рублей.

Зачем же это было введено?

Почему было принято решение о том, программа софинансирования пенсий для пенсионеров и не вышедших на отдых граждан будет жить? Ранее основная ставка делалась на страховую часть. Но со временем стало понятно, что такая стратегия не позволит поддерживать высокий стандарт жизни. Возникли некоторые проблемы в 2014 году, когда страховые части пенсий были заморожены. Поэтому и было принято решение о том, что проблему, несмотря на её присутствие и большой масштаб, всё же нужно решать. А такой подход позволяет для всех категорий граждан увеличивать размер своего содержания в будущем. Есть категория лиц, для которых это будет вообще очень приятно. Так, люди, которые родились до 1967 года и не принимали участия в формировании накопительной части, получат возможность влиять на размер получаемых сумм. Это позволит облегчить их выход на пенсию. Более же молодые граждане будут делить средства между софинансированием и накоплением.

Заключение

Принять участие в этой инициативе могут и работодатели, перечисляющие на счет человека соответствующую сумму. Благодаря этому можно уменьшить сумму ЕСН. Несмотря на преимущества этого инструментария и лояльное отношение субъектам экономической деятельности, что используют подобный подход, работодатели не спешат заботиться о благе свои сотрудников. Так, можно в качестве примера рассмотреть ещё восемь дней как прошлый год. Тогда граждане направили 7,1 миллиарда рублей, тогда как организаций поступило меньше 130 миллионов. На данный момент, если верить заявлениям правительственных чиновников, воспользовались данной программной больше 8 млн. человек. За период её действия они перечислили на свои счета сорок пять с половиной миллиарда рублей. Правда, говорить об уверенном и безоблачном будущем всё же не приходится. Как известно, с 2014 года у Российской Федерации наблюдаются значительные проблемы экономического плана. Поэтому множество усилий чиновников направлено на то, чтобы сократить количество финансов, что идут на пенсионную систему, и вовлечь граждан в процесс самостоятельного формирования своих сбережений.